공인중개사 담보인정비율 · 총부채상환비율 · 제31회 34번 해설

핵심 해설

LTV 기준과 DTI 기준으로 각각 대출가능 최대금액(총 대출한도)을 구한 후, 두 기준을 모두 충족해야 하므로 둘 중 작은 값을 총 대출한도로 정한다. 이 총 대출한도에서 기존 대출금 5,000만원을 차감하면 추가로 대출 가능한 최대금액을 구할 수 있다.

이론 근거

LTV·DTI 대출한도 계산 — LTV기준 한도=주택가치×LTV비율. DTI기준 한도는 연소득×DTI비율을 저당상수로 나누어 역산한 원리금 상환가능액 기준 대출한도. 두 기준 중 작은 값이 총 대출한도이며, 여기서 기존 대출금을 차감해 추가 대출가능액을 산정.

쉬운 설명

LTV 기준으로는 주택가치(3억원)의 50%인 1억 5,000만원까지 대출이 가능하고, DTI 기준으로는 연소득(5,000만원)의 40%인 2,000만원을 저당상수(0.1)로 나눠 2억원까지 대출이 가능합니다. 두 기준을 모두 충족해야 하므로 더 작은 값인 LTV 기준 1억 5,000만원이 총 대출한도가 되고, 여기서 기존 대출금 5,000만원을 빼면 추가로 대출 가능한 금액은 1억원입니다.

용어 설명

담보인정비율(LTV)

주택 등 담보가치(시장가치) 대비 대출 가능한 금액의 비율

총부채상환비율(DTI)

연소득 대비 연간 원리금상환액이 차지하는 비율을 제한하는 대출승인 기준

계산 과정

▸ LTV 기준 총 대출한도 시장가치 3억원 × 50% = 1억 5,000만원 ▸ DTI 기준 총 대출한도 연간 원리금상환액 한도 = 연소득 5,000만원 × 40% = 2,000만원 총 대출한도 = 원리금상환액 한도 ÷ 저당상수 = 2,000만원 ÷ 0.1 = 2억원 ▸ 두 기준을 모두 충족하는 총 대출한도 min(1억 5,000만원, 2억원) = 1억 5,000만원(LTV 기준이 더 작으므로 이 기준 적용) ▸ 추가 대출 가능금액 총 대출한도 1억 5,000만원 - 기존 대출금 5,000만원 = 1억원

선택지별 해설

• ① 틀림. 추가 대출 가능금액은 5,000만원이 아니라 1억원이다.
• ② 틀림. 추가 대출 가능금액은 7,500만원이 아니라 1억원이다.
• ③ 옳음(정답). 추가로 대출 가능한 최대금액은 1억원이다.
• ④ 틀림. 추가 대출 가능금액은 1억 5,000만원이 아니라 1억원이다.
• ⑤ 틀림. 추가 대출 가능금액은 2억원이 아니라 1억원이다.

암기팁

LTV와 DTI 둘 다 통과해야 하니, 더 '깐깐한(작은)' 기준을 따른다! 그 다음 기존 빚을 빼주는 걸 잊지 말자.