공인중개사 원금균등상환방식 · 체증 상환방식 · 제29회 30번 해설

핵심 해설

원금균등상환방식은 매기 동일한 원금을 상환하면서 이자가 점차 감소해 원리금상환액과 대출잔액이 모두 점차 감소하므로 ㄱ은 옳다. 원리금균등상환방식은 매기 원리금 총액은 동일하지만 시간이 지날수록 이자분은 감소하고 원금분은 오히려 증가하므로 ㄴ은 틀렸다. 점증(체증)상환방식은 초기 상환부담을 낮추고 이후 상환액을 늘려가는 방식이어서 장래 소득 증가가 예상되는 차입자에게 적합하므로 ㄷ은 옳다. 대출만기까지의 총이자는 원금상환이 가장 빠른 원금균등상환방식이 가장 적고, 그 다음 원리금균등상환방식, 원금회수가 가장 느린 점증(체증)상환방식이 가장 많으므로 ㄹ의 순서는 실제와 반대되어 틀렸다. 따라서 옳은 것은 ㄱ, ㄷ이며 정답은 ②이다.

이론 근거

저당상환방식 비교 - 원금균등상환: 매기 동일 원금상환, 이자 점차 감소로 원리금상환액·대출잔액 모두 점차 감소. 원리금균등상환: 매기 원리금총액은 동일하나 이자분은 감소, 원금분은 증가(지문은 원금분이 감소한다고 하여 틀림). 점증(체증)상환: 초기 상환부담을 낮추고 이후 늘려가는 방식으로 장래소득 증가가 예상되는 차입자에게 적합. 대출만기까지 총이자부담 크기는 원금균등상환<원리금균등상환<점증(체증)상환 순이다(지문의 순서는 반대로 서술되어 틀림).

쉬운 설명

원금균등상환방식은 매기 동일한 원금을 갚으면서 이자가 점차 줄어들기 때문에 원리금상환액과 대출잔액이 모두 점차 감소합니다. 원리금균등상환방식은 매기 갚는 원리금 총액은 같지만, 시간이 지날수록 이자분은 줄고 원금분은 오히려 늘어나므로 '원금상환액이 점차 감소한다'는 서술은 틀렸습니다. 점증(체증)상환방식은 초기 상환부담을 낮추고 이후 상환액을 늘려가는 구조라서 미래 소득 증가가 예상되는 차입자에게 적합합니다. 대출만기까지의 총이자는 원금회수가 가장 빠른 원금균등상환방식이 가장 적고, 그다음 원리금균등상환방식, 원금회수가 가장 느린 점증(체증)상환방식이 가장 많아, 지문이 제시한 순서(원금균등>점증>원리금균등)는 실제와 반대입니다.

용어 설명

원금균등상환방식

매기 동일한 원금을 상환하고 이자는 잔액에 비례해 감소하여, 매기 원리금상환액과 대출잔액이 점차 감소하는 방식.

체증(점증)상환방식

초기에는 상환액을 적게, 이후 점차 늘려가는 방식으로 장래 소득 증가가 예상되는 차입자에게 적합.

선택지별 해설

• ① 틀림. ㄴ은 원금상환액이 점차 증가한다는 점에서 틀린 설명이다.
• ② 옳음(정답). 두 지문 모두 각 상환방식의 특성과 일치하는 옳은 설명이다.
• ③ 틀림. ㄹ의 총이자 크기 순서가 실제와 다르다(원금균등이 가장 적음).
• ④ 틀림. ㄴ,ㄹ 모두 틀린 설명이다.
• ⑤ 틀림. ㄹ은 총이자수입 순서가 잘못되었다.

암기팁

원금균등은 '빨리 갚아서' 총이자가 제일 적고, 점증상환은 '늦게 갚아서' 총이자가 제일 많다! 순서는 원금균등<원리금균등<점증(체증), 지문의 반대로 기억하면 딱입니다.