공인중개사 담보인정비율 · 총부채상환비율 · 제28회 27번 해설

핵심 해설

LTV 기준으로는 시장가치 5억원의 50%인 2억 5,000만원까지 대출이 가능하다. DTI 기준으로는 연소득 6,000만원의 40%인 2,400만원을 연간 원리금상환액 한도로 하며, 이를 저당상수 0.1로 나누면 대출가능원금은 2억 4,000만원이 된다. 두 기준을 모두 충족해야 하므로 더 작은 금액인 2억 4,000만원이 총 대출가능액이 되며, 이미 7,000만원을 대출받은 상태이므로 추가로 받을 수 있는 금액은 2억 4,000만원에서 기존 대출금 7,000만원을 차감한 1억 7,000만원이다. 따라서 정답은 ②이다.

이론 근거

LTV·DTI 대출한도 계산 - LTV한도=담보가치×LTV비율=5억원×50%=2억 5,000만원. DTI한도=연소득×DTI비율÷연간저당상수=(6,000만원×40%)÷0.1=2억 4,000만원. 두 기준을 모두 충족해야 하므로 더 작은 값(2억 4,000만원)이 총 대출가능액이며, 기존대출 7,000만원을 차감한 1억 7,000만원이 추가 대출가능액이다.

쉬운 설명

LTV와 DTI 두 기준을 모두 충족해야 하는 대출한도 계산 문제다. LTV 기준으로는 시장가치 5억원의 50%인 2억 5,000만원까지 가능하지만, DTI 기준으로는 연소득 6,000만원의 40%(2,400만원)를 저당상수 0.1로 나눈 2억 4,000만원까지만 가능하다. 두 기준을 모두 충족해야 하므로 더 작은 값인 2억 4,000만원이 총 대출가능액이 되고, 여기서 이미 받은 기존 대출 7,000만원을 빼면 추가로 받을 수 있는 금액은 1억 7,000만원이다.

용어 설명

담보인정비율(LTV)

담보로 제공하는 부동산 가치 대비 대출가능금액의 비율.

총부채상환비율(DTI)

연소득 대비 연간 원리금상환액의 비율로, 차입자의 상환능력을 기준으로 한 대출승인기준.

저당상수

원리금균등상환방식에서 대출원금에 곱하여 매기 원리금상환액을 구하는 계수.

계산 과정

LTV 기준 대출가능액 = 5억원 × 50% = 2억 5,000만원 DTI 기준 연간 원리금상환한도 = 6,000만원 × 40% = 2,400만원 DTI 기준 대출가능액 = 2,400만원 ÷ 저당상수(0.1) = 2억 4,000만원 두 기준을 모두 충족해야 하므로 총 대출가능액 = min(2억 5,000만원, 2억 4,000만원) = 2억 4,000만원 추가 대출가능금액 = 2억 4,000만원 - 기존대출 7,000만원 = 1억 7,000만원

선택지별 해설

• ① 틀림. 계산값(1억 7,000만원)과 다르다.
• ② 옳음(정답). LTVㆍDTI 기준을 모두 충족하는 총 대출가능액 2억 4,000만원에서 기존대출 7,000만원을 차감한 1억 7,000만원이 추가 대출가능금액이다.
• ③ 틀림. 계산값과 다르다.
• ④ 틀림. 이는 기존대출을 차감하기 전 총 대출가능액이다.
• ⑤ 틀림. 이는 LTV 기준만 적용한 금액으로 DTI 기준을 충족하지 못한다.

암기팁

LTVㆍDTI 둘 다 만족해야 하니 '더 짜게 부르는 쪽'(작은 값)이 최종 한도 - 여기선 DTI가 더 작아서 기준이 된다.